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　　大家好，我是保二爷！

　　二爷最近很无奈，天天被各位宝爸宝妈拉着问：

　　我要给孩子终身重疾吗？

　　我要给孩子买教育金吗？

　　我要给孩子买定期寿险吗？

　　二爷前天刚打完脸，脸还疼。但你们老这样问，二爷不仅脸疼，还蛋疼。

　　今天二爷就跟大家讲清楚，给小孩子究竟该怎样买保险？

　　Step1.

　　优先考虑意外险和医疗险

　　小孩子贪玩，好动，自身不能分辨危险，也没有自我保护的能力，发生意外的概率很高。

　　特别是男孩子，谁长大身上没留下几个疤？

　　因此，小孩子应该优先配备意外险。

　　另一方面，小孩子因为身体机能还没发育成熟，抵御疾病的能力也很弱。特别是现在空气污染严重，食物也不安全，小孩子拉肚子、感冒、发烧都很常见。

　　并且，小孩子看病一般都很贵，也比成人麻烦。

　　在社保之外，小孩子再配备一款医疗险也非常有必要。

　　如果医疗险本身就包含了意外责任，会是更好的选择。

　　譬如二爷之前介绍的众安尊享e生和小雨伞百万医疗险，除了生病住院，都包含了意外伤害住院的责任。

　　除此之外，小雨伞的百万医疗险，还包含意外伤残和意外死亡赔付责任，一年只需要一两百元。

　　意外和疾病，小孩配备这一款保险就OK了。

　　Step2.

　　考虑重疾险，首选短期消费型重疾险

　　在配备了意外险和住院医疗险后，如果有能力还可以再买一份重疾险。

　　二爷依然建议投保短期消费型重疾险。

　　因为小孩子患重疾的发生率并不高。

　　消费型重疾险的保费低、保额高，更适合儿童重疾这种小概率但大开销的情况。

　　譬如，二爷前天打脸推荐的平安99少儿重疾险，一年99元，保额30万。保额大，开销少，即使是小概率事件也很划算。

　　有位妈妈从昨天问到今天，非要给小孩子买终身重疾险。

　　她说：小孩子现在买很便宜，只需要4000元，到了30岁再买就需要10000元。

　　看起来似乎是小时候买，更划算。但大家要计算时间价值，0岁的4000元和30年后的1万元那个更值钱？

　　另外，市场上的保险产品也在不断调整优化，30年后有更好的选择怎么办？

　　所以，小孩子的保险，不管是意外，医疗，还是重疾险，二爷都建议购买短期消费型即可，保费便宜，保额高。

　　每年都可以根据孩子的实际情况调整投保方向，也可以看看市场上有没有新的更好的产品可以选择。

　　Step3.

　　先保障，再理财

　　小孩子购买保险的原则：以意外和健康保障为主，优先考虑意外险和医疗险。

　　最后，再根据家庭的经济状况，决定是否购买教育储蓄保险和儿童投资理财保险。

　　当然，善于理财的二爷，对这种变形的强制储蓄，始终是不太建议。

　　另外二爷也完全看不到给小孩子买定期寿险的必要。

　　大人买定期寿险，是防范死亡或全残给家庭带来的伤害，给小孩留个保障。

　　那给小孩买定期寿险是为了啥？

　　二爷想不明白。

　　不过，如果你有钱，你怎么买都是对的