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　　近几年，中国人民对社会养老保险越来越不放心，延迟退休、社保亏空、社保入市等消息层出不穷，不少人早早地担心起了养老的问题。养儿防老是靠不住了，社会养老保险似乎也没有传说中那么靠谱，越来越多人开始考虑商业养老保险。

　　但是，现实是残酷的，商业养老保险实际上并没有传说中的效果。慢钱君忍痛向大家表示，如果你不是高净值人群，并且有意把商业养老保险当投资，那么还是放弃吧，商业养老保险不适合你。

　　从养老本身来说

　　就目前我国商业养老保险的保障范围来看，它还不足以称之为“养老保险”。因为从我们购买商业养老保险的动机来看，它并不能起到很好的补充作用。

　　当前，法定退休年龄一延再延，当我们开始领养老金的时候已经60多岁，这时我们最关心的应该是健康问题，而不是商业养老保险每月几百的保费，所以如果单纯购买养老险，没有额外购买重疾险的话，即便交了那么高的保费，一旦罹患重大疾病也是得不到赔付的。

　　从投资角度来讲

　　其实，对于穷人来说，不论是分期给付，还是一次性交清，商业养老保险都是一笔价值不菲的投入。

　　如果这笔钱非但没有增值，反而还因为通货膨胀、货币贬值而缩水，那么就得不偿失了。毕竟商业保险作为投资来讲，不仅流通性能差，就连收益也乏善可陈。

　　目前，我国商业养老保险的平均年收益大多在2%-3.5%左右。而同期，我国的通胀率大概在3.5%左右，也就是说，买商业保险做投资增值的可能性非常小。

　　退一步，如果你没有把这笔钱用来买商业保险，而是做了其他的理财投资，那么你可能获得的收益，便成了你购买商业养老保险的机会成本。

　　什么样的人适合购买保险?

　　在大家买保险之前，一定要记住一点，保险的首要职责和最重要作用是“保障”，而不是升值。那些跟你鼓吹买保险有多赚钱的业务员，请远离他们，还不如从现在开始每年拿缴保费的钱去做长期的投资来的划算。

　　至于父母没有退休金，担心其养老问题，并不是只有买商业保险这一种方式，完全可以根据具体情况，定制属于父母自己的养老计划，更划算也更灵活有效。

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